永然文化

■施智傑

1.書面審查：受理申請之金融機構，對於貸款申請案進行書面審查。書面資料包括：借款人及保證人之身分證明、財力資料證明（如存摺、報稅扣繳證明）、授信申請書及抵押品之權狀、謄本、地籍圖、分區證明等資料；如資料不齊全，應請借款人補足。

2.實地勘察：影響對象不動產因素，必須實地履勘才能確定，故估價人員應至現場拍照查勘。

3.調查時價資料：估價人員應蒐集該不動產附近相同或相似之買賣實例或收益價格。

4.選擇估價方法：運用估價基本方法，如買賣實例比較法、成本法或收益還原法，應視對象不動產情況而定，擇一行使或併同行使再加以評比。

5.撰寫不動產鑑估報告：估價人員對勘察、估價結果加以整理為不動產鑑價報告書，呈請所屬機構上級核定。

6.決定放款額度：放款額度，最主要係基於當事人之財務能力及所提供擔保之不動產價值而定，但因顧慮保障性，所查定之價格，仍應扣除預期之土地增值稅、欠稅費、執行費用後，再依貸款價值比決定貸放金額。

（依土地銀行之放款作業流程圖整理）

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