TRF(即目標可贖回遠期契約,Target Redemption Forward,簡稱TRF)鬧得沸沸揚湯,甚至鬧出人命,造成3700家中小企業受損受損金額高達兩千億台幣,國內唯一完整紀錄整個TRF事件始末的《台灣金融巨禍──一堂重創3700家台灣企業的課》一書,於926下午台大校友會館辦舉新書發表會!

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與會佳賓除永然文化創辦人李永然律師外,尚包括陳志龍教授、蔡玉真主持人、江永昌立法委員、黃國昌立法委員、許添財董事長、吳子嘉董事長、譚量吉前總統府國策顧問等多位來賓。

本書出版者永然文化創辦人李永然律師於會中指出,永然文化之所以出版本書,是因為看到中小企業因人民幣TRF造成獲利被侵蝕、營運危機,更有甚者直接倒閉破產;人民幣TRF在架構上的權利義務並不對等(投資人獲利有限,風險無限;契約相對人獲利無限,風險有限);人民幣TRF投資人(中小企業)因不熟悉人民幣TRF操作,誤信銀行理專說詞,而且銀行未翔實說明並據實告知人民幣TRF投資人(中小企業)契約架構及內容;在人民幣TRF糾紛發生後,人民幣TRF投資人(中小企業)面臨的困境及難題(公司獲利遭侵蝕、銀行抽銀根、最慘倒閉,公司負責人則遭銀行追債、要求履行連帶保證人責任、查封財產等)等因素,決定出版本書。而本書出版的目的,並非製造人民幣TRF投資人(中小企業)與銀行之對立,而是為了提供相關資訊給人民幣TRF投資人(中小企業),以利人民幣TRF投資人(中小企業)與銀行間儘速並妥適選擇適當的紛爭解決機制,處理人民幣TRF所產生之糾紛,填補人民幣TRF投資人(中小企業)因不慎購買人民幣TRF契約之損失。

資深媒體人蔡玉真在會中強調,TRF可怕的是,是從中央銀行到各銀行都大力銷售這個完全不符合金融交易規則的衍生性金融商品。現在金管會正好可以擺脫金融幫包袱。TRF事件嚴重性遠遠超過重起調查的兆豐案及大同案,因為TRF影響的不只是3700家企業及家庭,損失不只兩千億,應超過三千億。政府及金管會、銀行都不敢面對此事,難道要受害人自己承擔?她呼籲,既然是不公平、吃角子老虎般的金融遊戲,就應該儘早解決。

美麗島電子報董事長吳子嘉認為TRF是駭人聽聞的金融詐騙案!TRF是獲利有限、損失無下限的商品。銀行犯了很大的錯誤,即是將不該賣的商品賣給不給買的對象,這是資訊不對稱的惡性行為。銀行未善盡說明之責,讓客戶了解TRF的危險處,這是詐騙行為的標準範例。金管會所規範的專業投資人是資本額達五千萬以上的人,但這些人缺乏專業知識。政府及金融主管機關、銀行,認為是受害人自己購買TRF,需願賭服輸,但在資訊不對稱下,購買者卻是中小企業,即使資本額達標準,但人力卻相當有限。銀行獲得主導權。最離譜的是,金管會是金融業務的主管機關,但即使到今日,對TRF的相關法規,金管會依然欲蓋彌彰,信誓旦旦要處理,但效果有限。金融管理人員無法跟著時代、變化走。本書有警示的效果。在此,他也向新上任的金管會主委顧立雄律師喊話,希望金管會能儘快反思,重新調整過錯。

台大教授陳志龍則在會中強調,台灣出了很大的問題,金融秩序大亂!所以不只是金融巨禍,更是金融巨惡!台灣進入崩世代,薪水上不了,稅負又被亂用,台灣被部分人掏空,他認為稅負應該調整。

陳振東律師則認為,TRF事件是詐欺行為,因為文件是偽造的,銀行根本不清楚客戶的狀況,這也表示銀行在明知交易有狀況的情況下,還能生出這些文件,顯示TRF是精心設計下的產品。未交代商品性質、不該存在的文件,這都是詐欺行為。目前法院偏向TRF事件是資訊不對等的情況,顯示TRF訴訟有進展。本書的出版,對金管會的態度及法院翻轉都有幫助。

前立法委員、現任商業發展研究院董事長許添財表示,自己在擔任立委期間,於2008年金融危機時,即提出八家銀行經營衍生性金融商品全部出現違規情況,要求金管會徹查是否還有更多未爆彈,但金管會置之不理,結果釀成今日大禍!當時他即認為2008年的金融海嘯是系統性的弊案,但金管會仍沒概念,也沒標準,仍在盲目的管理,連常識都沒有,甭談法律治理。在2014519日質詢時,他曾要求金管會研究TRF停損退場機制,可惜金管會未採納。他認為TRF是不該發生的災難!是政府不尊重立委、財政委員會提案所造成。他為此感到痛心。政府對不起人民,政治人物應對人民有所交代。另外有關專業投資人的認定,他認為不是有境外帳戶即可。他主張銀行賺的錢應該拿出來!

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立法委員黃國昌指出,TRF是他擔任立委的第一個質詢案件,起因即是一位外商從事複雜性金融商品者向他陳情,認為TRF是件很可怕的商品,才引起他的興趣,進而研究TRF。他認為,現在金融秩序敗壞,是金管會沒擔當,而且悲劇會越演越烈。金管會在專業投資人資格認定上,有明顯的疏失。因為一條龍式的變造文件,金檢卻不確實,造成無法彌補的錯誤。他主張,TRF事件應該對銀行採取一行為一罰,銀行局不該再縱容銀行!

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出書前,立法委員江永昌特地為本書寫序,他認為本書詳細闡述本次金融巨禍,他接受TRF受害人陳情後,卻發現要解決爭端相當困難,他認為TRF受害人受到銀行的迫害。而銀行透過理專販售,卻未指出TRF無避險功能。販賣的對象並不具專業投資人的資格,銀行甚至做假財報、代刻印章、變更負責人地址。發生TRF事件後,銀行疏失按法規處罰,結果和美國差很大,美國是一行為一罰,台灣卻截然相反。他強調,唯有金管會堅守原則處罰銀行的行為,受害者才有力量,雙方賠償額度才能平衡!要走出金融巨禍、走出風暴,必須銀行按疏失比例承擔責任,才能解決問題!

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TRF受害聯盟總召賴昇濱針對TRF訴訟向受害者喊話,他認為現在訴訟已經有進展,過去都是被依程序駁回,但現在已有所改變。因為每個承作人並無認許,政府已改為若需認證,法院可向外交部請求認證。他認同陳志龍教授所說的,TRF是銀行設局的詐騙行為,台灣並未開放互為交易對手對賭,若違反者,並不能承作衍生性金融商品。

受害者柯鴻棋談起受害經過,只感心酸,從26歲開工廠創業,到60歲被TRF結束30多年的心血,他只希望同樣的事件不要再發生。他在大陸投資二十多年,沒有被共產黨的詐騙扳倒,沒想到自己竟栽在台灣銀行手上!他想問問政府,為何TRF事件受傷的都是中小企業,沒有一家上市、櫃公司?為何5565歲的受害者占了九成?希望政府用法治、用民主解決問題,若TRF沒圓滿解決,大家會繼續抗爭!

另一位受害者曾定郎,是年收12億的公司董事長,旗下員工多達上百名,因從事外貿生意,對匯率買賣並不陌生!當初理專與他連繫購買TRF時,他因為外貿生意長期做美金外匯買賣做為避險工具,但要獲利很難,對TRF心存疑慮。但銷售的理專卻打包票可以保證獲利10.88%,甚至願意寫下保證獲利書。理專並強調,投資TRF不用本金、不用擔保,而且沒有風險。當他詢問為何保證賺錢?銀行回答這是營業秘密。他沒想過銀行會騙人。待他投資後,拿到確認書,卻發現和當初產品風險說明不一樣。20133月,銀行要求他三天內補足30萬美金。自此他展開漫長的訴訟旅程,他提出不承認合約。他認為銀行有很大的問題,製作問題的人反而節節高升,在此體制下作生意很危險。而且當初銀行一封假扣押聲請書,就直接扣押他所有帳戶,他還無法反擊。若不處理好,一百多名員工就得面臨資遣失業。他希望藉由本書,讓政府知道問題所在,進而解決問題。

身為公務員的鄭小姐更是覺得冤枉。她只是個上班族,當初是在親友介紹下為了買基金才與銀行打交道。結果銀行推薦她購買TRF,表示不用手續費、不用本金,只要開設境外公司、OBU帳戶,再以房子抵押當保證金即可,理專還強調自己也有操作TRF。而且三個月就可以出場,於是她到分行開戶,填了很多空白文件。1024月開戶,5月開始操作,遇到虧損,銀行建議以新約換舊約,於是這個洞越來越大。到1054月所有交易結束。銀行上門要求她以很低的利率貸款返還所有虧損。她認為高達1500萬的債務,她這輩子怎麼還都還不完,銀行還要求她30年還完。銀行甚至告訴她,銀行有時間、有錢可以慢慢耗!當她把資料交給金管會,向金管會申訴時,金管會卻告知,不可能因她一個個案即處罰銀行。隔了一年才告訴她,將併案處理!

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台灣金融巨禍──一堂重創3700家台灣企業的課

作者:郭土木.李永然.許啟龍.彭郁欣.黃志國.林貴卿.張雅蘋
定價:350元
出版日期:2017/08 
書號:S1C01

  2014年有種金融性商品大賣,它潛藏著投資者不明白的「獲利有上限,損失無下限」陷阱,有人在一個半月內賠了五百萬美元,最後他賠了一千八百萬美元!據統計,TRF總計虧損逾台幣二千億元,受害企業超過三千七百家!TRF事件影響的不只是企業主,還包括他們旗下無數個家庭!虧損者眾,倒閉的也大有人在。影響擴大,TRF事件引起各方關注,本書收錄多位專家、學者對本事件的看法及論述,並將TRF受害者陳情過程、金管會的回應、立委們協助陳情經過完整呈現。想了解整個事件及衍生性金融商品潛藏哪些危機、遊戲規則為何,本書是最佳指南。

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