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根據6月18日聯合報記者孫中英報導：「聯徵中心大數據平台、不動產授信資料庫，即日起(18日)上線。聯徵中心分析發現，全台灣房貸借款平均餘額約在450到500萬元之間，男性收入多半比女性高，因此，男性貸款人房貸訂約金額、授信餘額還有房屋鑑估值金額，都比女性大，且借款利率，也是男性比女性稍低。」

同樣是房貸，有人可以貸得多，有人貸得少，不動產抵押借款訣竅，你知道嗎？

■施智傑

一、信用要好

指借款人及其提供之連帶保證人無欠繳本息而遭通報、查封、拍賣、限制登記等信用瑕疵情事。

二、償債力佳

能提供良好的資金來源證明，如報繳所得稅單、財產清單（憑身分證與印章向各地國稅局免費申領）、半年內存摺進出紀錄等供參。

三、標的物棒

即抵押不動產取得成本要低，區位要好，並無海砂、輻射、無通路、淹水等缺失；否則高價卻低貸，甚至被拒絕核貸，則非投資當初所冀盼。

四、諏訪、比較

由於每家金融機構之策略目標不同、授權額度不一、估價標準有異、管理效率有別、利率彈性有差，因此應於貸款前，多方詢問、訪查、比較。善用自己的特殊身分，如軍公教福利專案、青年首次購屋優惠貸款等，可爭取到比市面上更優惠的利率，不宜放棄。

五、高利先還

清償債務，可透過協議方式，於免增訟累下圓滿解決；搭配之信用貸款，因其利率較一般抵押貸款利率為高，應作為優先償還之負債；如非向合法金融機構貸款，因利率超高，且不法求償手段常衍生社會糾紛，應儘量避免。

六、避免違約

在擔保放款之借據上，還款方式可選擇前幾年按期付息、不還本金，或每期依本息平均攤還計算表償付本息；如有遲延履行繳付，除按原訂利率（可於簽訂前議價）支付遲延期間之利息外，一般自逾期之日起至六個月以內，另按原訂利率百分之十加付違約金。

七、契約合法分存

一不動產不容簽訂兩份以上不同的買賣契約書。常見以高價契約書提示給貸款銀行，俾達超額貸款目標，此恐涉偽造文書之刑責。合法仲介、經紀人與專業地政士於業務運作上，應妥慎處理。

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