永然文化

■謝心味

問題

俗語說：﹁你要人家的利息，人家要你的本金﹂，是於一般人參加互助會之前，應如何評估倒會風險？

案例

林大偉想參加王永明發起的互助會，但是由王永明所提供的互助會會員名冊中，得知王永明除自己為會首外，其自己尚多加入一腳，另名冊中亦有會員加入二腳、三腳情形，且會期高達四十八期。又於會期過半後，每個月開標由一次增加為二次，究竟林大偉參加此種互助會可不可靠？

說明

依民間互助會習慣，會首有同時為會員（按此部分民法第七百零九條之二第二項規定明文禁止），又會員同一人亦可為多腳，如會期較長者，則超過一定期數後，尚有增加開標次數情事，如此均增加互助會倒會的風險。所謂﹁多算贏，少算輸﹂，因此如何評估互助會風險，俾以決定是否參加，乃為重要課題，應深思明辨之。

參加互助會之前，一般人可由以下事項加以評估：

一、會首、會員的資力、職業為何？

二、會首發起互助會所得資金用途為何？

三、會首是否同時為會腳？

四、同一會員是否占有多腳？

五、會首、會員如有多腳，於會單上有無載明需經過幾期才能再參與投標？

六、會首與多腳會員的關係為何？

七、會期是否過長？於經過一定期數後是否有增加開標次數約定？

八、投標金額有無最低、最高金額限制？所限制的最高金額有無達到防止恐慌性競標情事？

一般人於檢視上述事項後，如發現會首同時有參加其他會員發起的互助會，則會首可能有﹁以會養會﹂情事，容易有倒會風險。其次，如同一會員有多腳時，縱使對參與投標間距有限制，亦增加會員倒會機會。再者，如每期出標金最高金額與最低金額相距較大，則於有會員倒會時，易產生恐慌性競標，加速會首倒會危險。末者，會員不宜太多，會期不宜太長，一般以二年期左右較適當，開標以每月一次較佳，以免影響個人資金運用。

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民間以互助作為理財方式者，有很高的比率，但倒會風波時有所聞，民國88年民法修訂時訂立了合會的規定，關於會單的製作、會款的交付、會份的轉讓、合會無法繼續時的處置方法等都予以明文規定。《互助會權益自保兵法》詳實收錄所有合會問題，以案例方式將爭議配合新法做法律解答，淺顯易懂，實用好讀，可供民眾參考，以保障自我權益。

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